Qui gère l’Assurance Maladie Universelle ?
Le décret n° 2023-097/PR confie la gestion de l’AMU à deux organismes publics : l’Institut National d’Assurance Maladie (INAM) et la Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS). Chacun suit une partie des assurés, selon leur statut professionnel et leur régime d’affiliation.
INAM, un acteur historique des agents publics
Avant l’AMU, l’INAM couvrait surtout les fonctionnaires et assimilés, ainsi que leurs ayants droit. Son réseau de bureaux de liaison, présent à Lomé et dans les régions, reste le guichet de référence pour les cartes, les réclamations et les questions de remboursement.
Rôle de la CNSS dans le nouveau dispositif
La CNSS, connue des salariés du privé pour les pensions et les prestations familiales, intervient désormais aussi dans la gestion de l’AMU. Un employeur qui déclare correctement ses salariés facilite leur accès aux soins couverts, d’où l’intérêt de vérifier son immatriculation.
Travailleurs informels : une couverture en construction
Commerçantes d’Adawlato, conducteurs de zémidjan, artisans : le secteur informel représente une grande part des actifs togolais. En décembre 2025, la presse présentait l’AMU comme un levier d’inclusion pour ces travailleurs, avec des modalités d’adhésion encore en cours de déploiement.
Soins soumis à entente préalable
Certaines prestations ne sont prises en charge qu’après accord du conseil médical de l’INAM : c’est l’entente préalable. Hospitalisations programmées, examens coûteux ou appareillages entrent souvent dans cette catégorie. Sans cet accord obtenu avant les soins, le remboursement peut être refusé.
Combien de bénéficiaires en 2024 ?
L’agence APA a publié un bilan de l’AMU pour 2024 évoquant plusieurs millions de bénéficiaires. Le chiffre exact circule avec des erreurs de décimale ; mieux vaut se reporter aux communiqués de l’INAM ou du Ministère de la Santé avant de le citer.
Étapes de la mise en œuvre en 2025
Les titres de 2025 jalonnent la réforme : accès équitable aux soins en avril, bilan d’étape en juillet, accélération gouvernementale en novembre. Ces annonces relèvent du Ministère de la Santé, de l’Hygiène Publique et de la Couverture Sanitaire Universelle, qui pilote la politique.
Compléter l’AMU par un contrat privé
Les compagnies d’assurance installées au Togo vendent des contrats santé individuels ou collectifs, régis par le Code CIMA commun aux pays de la zone. Ils servent à couvrir le ticket modérateur, les cliniques privées ou les soins à l’étranger.
Mutuelles de santé et contrats d’entreprise
Nombre de salariés de banques, d’ONG ou de grandes entreprises ont un contrat groupe négocié par l’employeur. Avant d’accepter une offre, voyez nos pages emplois dans les banques togolaises et postes en ONG au Togo, où la couverture santé pèse souvent dans la négociation.
Se faire soigner avec sa carte d’assuré
Le centre de santé ou l’hôpital conventionné vérifie les droits sur présentation de la carte. L’assuré paie alors la part restant à sa charge. Pour savoir où se rendre à Lomé, notre page sur les hôpitaux et cliniques de Lomé présente les principaux établissements.
Médicaments : pharmacie conventionnée ou non ?
Une ordonnance remboursable doit être servie dans une officine agréée, idéalement conventionnée avec votre organisme. Les médicaments achetés au marché ou en vente ambulante ne sont jamais remboursés et présentent des risques réels pour les reins, selon les autorités sanitaires.
Expatriés et membres de la diaspora
Un expatrié en poste à Lomé relève souvent d’une assurance internationale prise par son employeur. Un Togolais de l’étranger qui rentre s’installer doit, lui, vérifier son affiliation locale auprès de l’INAM, de la CNSS ou d’un assureur privé avant tout soin programmé.
Obtenir et utiliser sa couverture maladie
- Identifiez votre régime : agent public, salarié du privé déclaré à la CNSS, travailleur indépendant ou informel concerné par l’AMU.
- Rassemblez votre pièce d’identité, l’acte de naissance des ayants droit et l’attestation d’emploi ou d’affiliation remise par l’employeur.
- Déposez le dossier au bureau de liaison de l’INAM ou à l’agence CNSS compétente et conservez le récépissé daté.
- Récupérez la carte d’assuré, puis vérifiez que chaque enfant ou conjoint déclaré figure bien sur les listes de bénéficiaires.
- Avant une hospitalisation programmée ou un examen lourd, demandez l’entente préalable et attendez la réponse écrite.
- Présentez la carte à chaque consultation et gardez factures et ordonnances en cas de contestation du remboursement.
Ce que paie l’assuré
| Élément | Qui paie | Montant |
|---|---|---|
| Cotisation AMU ou INAM | Assuré et, selon le régime, employeur ou État | selon barème officiel |
| Part restant à charge à la consultation | Assuré | variable selon l’acte |
| Médicaments sur ordonnance | Partagé entre organisme et assuré | variable |
| Soins sous entente préalable | Organisme après accord | selon barème officiel |
| Prime d’une complémentaire privée | Assuré ou employeur | variable selon le contrat |
Pièces pour l’affiliation
- Carte nationale d’identité ou passeport valide
- Actes de naissance des enfants ayants droit
- Acte de mariage pour le conjoint
- Attestation d’emploi ou de prise de service
- Numéro d’immatriculation CNSS si salarié du privé
- Photos d’identité récentes
Refus de prise en charge et arnaques
- Se présenter dans une clinique non conventionnée en pensant être couvert : la facture reste alors entièrement à votre charge.
- Lancer une intervention programmée sans entente préalable de l’INAM, ce qui expose à un refus de remboursement difficile à contester ensuite.
- Payer un intermédiaire qui promet une carte d’assuré plus rapide : l’affiliation se fait gratuitement au guichet officiel, sans commission.
- Oublier de déclarer un nouveau-né ou un conjoint, qui se retrouve sans couverture au moment où il a besoin de soins.
- Répondre à un SMS ou un appel prétendant venir de l’INAM pour réclamer un paiement par mobile money : signalez-le plutôt au CERT.tg.
Vos questions sur l’AMU et l’INAM
L’AMU remplace-t-elle l’INAM ?
Non. L’AMU est le dispositif national de couverture, et l’INAM fait partie de ses gestionnaires avec la CNSS, en vertu du décret n° 2023-097/PR. Les agents publics déjà assurés à l’INAM gardent leur organisme, avec des règles harmonisées progressivement.
Où trouver la liste des soins sous entente préalable ?
L’INAM publie sur son site une page dédiée aux prestations sous entente préalable. Votre médecin traitant ou le bureau de liaison peut aussi vous dire si l’acte prévu nécessite l’accord du conseil médical avant d’être réalisé.
Une complémentaire privée est-elle obligatoire ?
Non, elle reste facultative. Elle devient utile si vous fréquentez des cliniques privées, si vous voyagez souvent ou si votre couverture de base laisse une part importante à votre charge. Comparez les garanties, les plafonds et les délais de carence.
Un travailleur informel peut-il déjà adhérer ?
Le gouvernement présente l’AMU comme ouverte progressivement au secteur informel. Les conditions d’adhésion et la cotisation dépendent de textes d’application : renseignez-vous auprès de la CNSS, de l’INAM ou du Ministère de la Santé avant de verser quoi que ce soit.
- INAM – Bureaux de liaison – Liste des bureaux de liaison de l’Institut National d’Assurance Maladie pour l’affiliation, les cartes et les réclamations des assurés.
- INAM – Prestations sous entente préalable – Soins qui exigent l’accord préalable du conseil médical de l’INAM avant leur réalisation pour être remboursés.
- Ministère de la Santé, de l’Hygiène Publique et de la CSU – Site officiel du ministère qui pilote la couverture sanitaire universelle et publie les annonces sur l’AMU au Togo.