Pourquoi passer à la banque ?
Un compte permet de recevoir un salaire domicilié, d'épargner en sécurité, d'obtenir une carte de paiement et surtout d'accéder au crédit. Les employeurs du secteur formel et l'administration versent de plus en plus les rémunérations par virement plutôt qu'en espèces.
Votre future banque est-elle autorisée ?
Avant de confier son argent, consultez la Liste Togo 2026 de la BCEAO ou la Liste EC Togo 2026 de la Commission Bancaire de l'UMOA. Toute institution qui collecte des dépôts sans figurer dans ces documents agit hors du cadre légal.
Grands réseaux et banques régionales
Ecobank, dont le siège du groupe se trouve à Lomé, et Orabank dominent historiquement le marché. Coris Bank International, d'origine burkinabè, s'est aussi implantée. Notre comparatif des banques au Togo présente les acteurs et leur réseau d'agences.
Compte courant, compte épargne, compte jeune
Le compte courant sert aux opérations quotidiennes et au découvert éventuel. Le compte d'épargne rémunère les dépôts mais limite les retraits. Plusieurs banques proposent des formules pour étudiants ou jeunes actifs, avec des conditions allégées que l'agence détaille sur demande.
Quelles pièces apporter en agence ?
La carte nationale d'identité ou le passeport reste indispensable. Un justificatif d'adresse est demandé, souvent un certificat de résidence ou une facture d'électricité. Les guichets exigent également des photos et un justificatif de revenus, conformément aux règles de connaissance du client.
Le cas des étrangers résidents
Un ressortissant étranger installé au Togo présente en principe son passeport et un titre de séjour valide, plus un justificatif d'emploi ou d'activité. Les démarches pour obtenir ce titre sont expliquées sur notre page consacrée à la carte de séjour au Togo.
Diaspora : ouvrir depuis l'étranger
Les Togolais de France, d'Allemagne ou des États-Unis peuvent souvent ouvrir un compte à distance ou lors d'un séjour au pays. Ce compte reçoit les transferts familiaux et prépare un futur projet immobilier. Les conditions dépendent de chaque banque et de son réseau international.
Combien coûte la tenue d'un compte ?
Chaque établissement publie ses conditions de banque : frais de tenue mensuels, cotisation annuelle de carte, commissions sur virement. Aucun barème unique ne s'applique au Togo. Demandez la grille tarifaire en agence et comparez-la avant de signer la convention de compte.
Carte bancaire et application mobile
La carte Visa ou GIM-UEMOA permet de retirer aux distributeurs de Lomé, Kpalimé ou Atakpamé et de payer chez les commerçants équipés. La plupart des banques proposent aussi une application pour consulter le solde et effectuer des virements sans se déplacer.
Relier banque et mobile money
Des passerelles permettent de transférer de l'argent entre son compte et un portefeuille Mixx by Yas ou Flooz. La BCEAO rend sa plateforme interopérable PI-SPI obligatoire pour les particuliers à partir de novembre 2026, ce qui facilitera ces transferts.
Un compte, porte d'entrée vers le crédit
Quelques mois de mouvements réguliers constituent un historique que le banquier examinera lors d'une demande de prêt. Domicilier son salaire dans l'établissement visé accélère souvent l'étude. Les étapes suivantes sont décrites dans notre dossier sur le crédit au Togo.
Clôturer ou changer d'établissement
La clôture se demande par lettre signée remise en agence. Récupérez le solde, restituez carte et chéquier, et prévenez votre employeur pour transférer la domiciliation. Vérifiez qu'aucun prélèvement ni crédit en cours ne reste attaché au compte fermé.
Ouvrir son compte en cinq étapes
- Choisir une banque agréée en tenant compte des agences proches, des frais publiés et des services numériques proposés.
- Prendre rendez-vous ou se présenter en agence avec l'original de chaque pièce et une copie.
- Remplir le formulaire d'ouverture et le questionnaire de connaissance du client, puis signer la convention de compte.
- Effectuer le versement initial exigé par l'établissement, en espèces ou par virement depuis un autre compte.
- Récupérer le RIB, commander la carte bancaire et activer l'application mobile avec vos identifiants personnels.
Frais à anticiper
| Frais | Fréquence | Montant |
|---|---|---|
| Dépôt initial | À l'ouverture | Variable selon la banque et le type de compte |
| Tenue de compte | Mensuelle ou trimestrielle | Selon les conditions de banque publiées |
| Carte bancaire | Annuelle | Variable selon la gamme de carte |
| Banque à distance | Abonnement éventuel | Variable, parfois incluse |
| Virements et retraits hors réseau | À l'opération | Selon la grille tarifaire de l'agence |
Ce qu'il faut préparer
- Carte nationale d'identité, passeport ou titre de séjour pour les étrangers
- Deux photos d'identité récentes
- Certificat de résidence ou facture récente d'électricité ou d'eau
- Bulletin de salaire, attestation de travail ou registre de commerce
- Numéro d'identification fiscale pour les professionnels
- Versement initial en espèces ou par virement
Erreurs courantes à l'ouverture
- Remettre ses documents et un dépôt à un prétendu agent rencontré hors de l'agence : les ouvertures se font au guichet ou via l'application officielle.
- Ignorer les frais de tenue et laisser un compte inactif se vider lentement jusqu'au solde débiteur.
- Communiquer par téléphone son code de carte ou un code reçu par SMS à quelqu'un qui se présente comme conseiller bancaire.
- Fournir un justificatif de domicile périmé, cause fréquente de dossier bloqué ou de rendez-vous à reprogrammer.
- Oublier de mettre à jour ses coordonnées, puis manquer les alertes de sécurité envoyées par la banque.
Ouverture de compte : ce que l'on demande souvent
Un mineur peut-il avoir un compte bancaire au Togo ?
Certaines banques proposent des comptes d'épargne pour mineurs, ouverts et gérés par un parent ou un tuteur légal. Celui-ci présente sa propre pièce d'identité et l'acte de naissance de l'enfant. Les retraits restent soumis à la signature du représentant légal.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte ?
Si le dossier est complet, l'ouverture peut se faire dans la journée ou en quelques jours, selon les contrôles internes. La carte bancaire demande souvent un délai supplémentaire de fabrication. Un justificatif manquant reporte systématiquement l'activation du compte.
Peut-on ouvrir un compte sans emploi salarié ?
Oui. Un commerçant présente son registre de commerce ou une preuve d'activité, un étudiant sa carte d'étudiant. Les banques adaptent la formule proposée, mais l'absence de revenu régulier limite ensuite l'accès au découvert et aux crédits.
Les dépôts sont-ils protégés en cas de faillite ?
Les banques de l'UMOA adhèrent à un fonds de garantie des dépôts régional qui indemnise les déposants dans certaines limites. Renseignez-vous auprès de votre établissement sur le plafond en vigueur. La première protection reste de choisir une banque agréée.
- BCEAO – Liste des établissements de crédit Togo 2026 – Liste officielle pour vérifier qu'une banque est agréée au Togo avant d'y ouvrir un compte ou de déposer son épargne.
- Commission Bancaire UMOA – Liste EC Togo 2026 – Recensement des établissements de crédit autorisés au Togo, publié par l'autorité de supervision bancaire de l'Union.